青年創業貸款100萬免利息？對於創業者來說，資金絕對是一大要點，對此，中央政府除了提供各種創業補助之外，也有許多貸款方案可以申請。像是最受矚目的「青年創業貸款」、針對10人以下小規模事業的「企業小頭家貸款」、聚焦女性、中高齡創業者及離島居民的「微型創業鳳凰貸款」等。
想要知道青創貸款有甚麼條件限制、貸款利率多少、可以和那些銀行申請嗎？本文都將一一介紹，那就一起往下看吧！
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創業貸款》青年創業貸款申請條件
由經濟部中小及新創企業署推動的「青年創業及啟動金計畫」，也就是俗稱的「青創貸款」，是政府為了營造有利青年的創業環境，協助取得經營所需資金而計劃的方案。和其他的貸款方案比較起來，優點當然就是額度高、利息低，但是相對的也需要符合各項條件，並且提出申請表或計畫書供承貸機構審核，才能提高貸款成功率。
另外貸款無論成功或失敗，只要申貸額度尚未超過，申請次數是沒有上限的。
青創貸款的申請條件是甚麼？
青年創業貸款的申請條件如以下4點：
- 公司負責人年齡為18～45歲。
- 公司企業設立未滿5年。
- 於3年內修習創業輔導課程至少20小時，或取得2學分證明。
- 若以負責人名義申貸，則負責人出資額應佔實收資本額20%以上。
受認可的創業輔導課程有哪些？
只要是政府或受委託單位、教育部核准的公私立大專院校（包含推廣部和育成中心）舉辦的創業輔導課程，或者由財團法人、社團法人和上述單位共同辦理的，不管是實體還是線上課程，都會被認可喔～
推薦參考以下管道：
- 勞動部微型創業鳳凰網：提供不同程度的實體或線上創業課程。
- 中小企業網路大學校：除了個別課程之外，直接提供了20小時的創業基礎先修課程，涵蓋基礎、法務、人才、財務等18門課程，修讀完成後即符合申請資格。
創業貸款》青年創業貸款額度與期限
青創貸款的貸款額度和期限
青年創業貸款的可貸額度會根據不同用途有所差異，貸款範圍從200萬到1,200萬不等，貸款期限最長可達15年，最短為6年。
| 款項用途 | 可貸款金額 | 細節要求 | 貸款期限 |
|---|---|---|---|
| 準備金及開辦費用 | 最高200萬元 | 設立8個月內才可申請 | 最長6年 |
| 週轉性支出 | 最高400萬元 | 營業所需 | 最長6年 |
| 資本性支出 | 最高1,200萬元 | 1. 購置或修繕廠房、營業場所和相關設施 2. 購置或修繕機器、設備及軟體 | 1. 最長15年 2. 最長7年 |
創業貸款》可承辦銀行與利率一覽
青創貸款可承辦銀行(金融機構)
目前共有19家金融機構提供青年創業貸款。不過，由於貸款資金來自各銀行自有資金，建議優先選擇經常往來的銀行，以提升核貸的成功機會。
| 台灣中小企業銀行 （專責銀行） | 華南商業銀行 | 台中商業銀行 | 花蓮第二信用合作社 |
| 台灣銀行 | 彰化商業銀行 | 永豐商業銀行 | 金門縣信用合作社 |
| 台灣土地銀行 | 上海商業儲蓄銀行 | 玉山商業銀行 | 瑞興商業銀行 |
| 合作金庫商業銀行 | 兆豐國際商業銀行 | 高雄銀行 | 第一商業銀行 |
| 全國農業金庫 | 嘉義市第三信用合作社 | 聯邦商業銀行 |
青創貸款利率
青年創業貸款，將依照中華郵政2年期定期儲金機動利率再加 0.575%（機動計算）。
雖然廣受關注的「100萬免利息方案」已於111年3月結束，但部分縣市仍提供自家的利息補貼方案，例如新北、基隆、桃園、台中和高雄等地。可以直接向各縣市的相關單位申請，了解更多補貼詳情。
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創業貸款》申請流程教學＆審查重點
（1）向各承貸機構提出申請。
【需要準備的申請文件如下】
- 負責人之國民身分證正反面影本。
- 青年創業及啟動金貸款計畫書。（若貸款金額在100萬以下，只需要提供申請表。）
- 公司設立登記或立案之證明文件。
- 青年創業及啟動金貸款切結書。
- 參與政府相關創業輔導課程或活動證明文件。
- 其他金融機構所需文件。
（2） 金融機構初審。
申請之後，承貸機構將會就借款人個信用人狀況、資金用途、還款來源、債權保障、未來展望等5大面向來做評估。
【承貸機構審查重點】
1. 借款人的事業經營狀況、經營能力、債票信是否正常。
2. 貸款運用計畫是否合理。
3. 實業營收及盈餘是否足以還款。
4. 獲利能、擔保品及保證人。（擔保品不足時，可以移送中小企業信用保證基金提供信用保證）
5. 事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。（3）申請人提供擔保品或向信保基金申請信用保證。
貸款金額若在100萬以下無需保證人。超過的話就需要提供相應之擔保品及保證人，如果擔保品不足，可以另外申請中小企業信用基金保證。不過要注意信保基金會有額外的手續費用支出，年費率大約0.3%～1.3%。
（4）簽約對保。
以上步驟都沒有問題之後，就進入到確認合約內容，包括貸款額度、期限、利率及還款計畫等。
（5） 撥款。
對保完成之後，承貸機構就會撥款。但是相關單位也會持續追蹤後續資金運用狀況，必要時會提供營運輔導。
創業貸款》其他貸款計畫
如果不符合青年創業貸款的條件，也可以考慮以下2種方案。
| 微型創業鳳凰貸款 | 企業小頭家 | |
|---|---|---|
| 申請對象 | 1. 未滿45歲之女性 2. 45～65歲者 3. 未滿65歲，但設籍於離島之成年人 | 無限制 |
| 申請資格 | 1. 參與政府創業研習課程至少18小時 2. 公司企業登記未滿5年 3. 公司企業員工數未滿5人 | 公司企業已完成登記，且僱用員工10人以下 |
| 貸款額度 | 最高200萬元 | 週轉性支出：最高500萬元 資本性支出：不超過計畫總經費8成 |
| 貸款期限 | 7年 | 週轉性支出：最長6年 資本性支出：7～20年 |
| 貸款利率 | 中華郵政2年期定期儲金機動利率再加0.575%（機動計算） 前2年的利息由勞動部勞動力發展署全額補貼。 | 依保證成數而定，中華郵政2年期定期儲金機動利率再加2.125～3.125%（機動計算） 若創立未滿5年，中華郵政2年期定期儲金機動利率再加1.5%（機動計算） |
創業貸款》常見問題
青年創業貸款可以貸幾次？
不限次數。同一事業體於首次獲貸滿六個月後，如經營正常且債信良好，可於首次獲貸後五年內，每次獲貸屆滿六個月後，依規定向原承貸金融機構申請續貸。只要貸款金額尚未達到最高額度，且持續符合相關申請條件，就有機會再次提出。然而，需注意的是，每次增貸的核准與否將取決於銀行的評估結果，包括還款能力、信用紀錄及企業營運狀況等因素。
青年創業貸款的審核及撥款時間需要多久？
在正常情況下，申請案件約需1個月完成審核，並於1個半月至2個月內通知審核結果。若獲得核准通知，貸款金額通常會在約1周內撥付至指定帳戶。但也受到包括申請金額、銀行政策等因素影響
■ 申請金額在100萬元以下：無需提交計畫書，審核流程較為簡便，最快可於7天內完成審核。
■ 申請金額超過100萬元：需提供詳細的計畫書以及擔保品，審核時間相對較長，通常約需1個月左右。
青年創業貸款可以增貸嗎？
可以，青年創業貸款在未超過規定額度上限且符合申請條件的情況下，可以再次提出增貸申請，且不必限定在原申請的銀行，可選擇其他銀行重新申請。